Keine Strategie, keine Absicherung, keine finanzielle Zukunft – wie lange wollen Sie das Risiko eingehen?
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Reicht Ihnen ein „hoffentlich reicht es“ als Altersvorsorge? Oder fragen Sie sich jeden Monat, ob Sie wirklich genug tun, um später sorgenfrei zu leben?
Wir holen Sie genau da ab, wo Sie stehen, und führen Sie zu mehr finanzieller Sicherheit.
Egal, ob Sie bereits vorausschauend investieren oder noch keine klare Strategie haben – wir machen Ihre Vorsorge planbar, steueroptimiert und rentabel.
Kompetenz
Erfahrene und ausgebildete Finanzprofis
Vorsorgeanalyse
Moderne Tools und digitale Vorsorgelösungen
Massgeschneiderte Lösung
Smarte Vorsorge - individuell, unabhängig und persönlich
Finanzielle Absicherung ohne komplizierte Strategien – wir zeigen Ihnen den klaren Weg.
Die richtige Vorsorge zu treffen, fühlt sich oft kompliziert an – zu viele Möglichkeiten, zu viele Unsicherheiten.
Doch genau hier setzen wir an: Wir helfen Ihnen, in der Welt der Säule 3a, 3b und des Vermögensaufbaus den Durchblick zu behalten und eine effektive, steueroptimierte Strategie zu entwickeln.
Wir nehmen Ihnen die Unsicherheit und zeigen Ihnen den einfachsten und besten Weg zur optimalen Vorsorge. Egal, ob es um steueroptimierte Sparlösungen, intelligente Anlagestrategien oder eine langfristige Planung geht – wir machen es einfach und verständlich.
Unsere Lösungen für Ihre finanzielle Zukunft:
✅ Massgeschneiderte Vorsorge- und Anlagestrategien
✅ Steueroptimierte Spar- und Investitionspläne
✅ Unabhängige Beratung für deine individuelle Situation
Was sagen unsere Kunden?
Vertrauen durch Qualität
Unsere Gütesiegel von schweizweit anerkannten Registern und Verbänden stehen für höchste Standards in der Finanzberatung und Finanzplanung. Erleben Sie Qualität, die sich auszahlt.
Warum Sie handeln sollten
Zinseszinseffekt
Zeit ist Ihr grösster Verbündeter beim Vermögensaufbau. Je früher Sie investieren, desto stärker profitiert Ihr Kapital vom Zinseszinseffekt – und wächst über die Jahre exponentiell.
Schutz vor Altersarmut
Wer frühzeitig vorsorgt, bleibt im Ruhestand finanziell unabhängig. Mit der richtigen Vorsorgestrategie sichern Sie sich Ihren Lebensstandard und vermeiden finanzielle Engpässe im Alter.
Gesundheitliche Absicherung
Steigende Lebenshaltungs- und Gesundheitskosten im Alter können zur finanziellen Belastung werden. Mit der richtigen Vorsorgelösung stellen Sie sicher, dass Sie bestens abgesichert sind – ohne Kompromisse bei anhaltender Inflation.
Steuerliche Vorteile
Vorsorgeprodukte bieten in der Regel attraktive Steuervorteile, von denen Sie jedes Jahr erneut profitieren können.
Handeln Sie jetzt und sorgen Sie für ein gutes Leben!
Warum Life Gate AG?
Die Life Gate AG ist ein unabhängiges Finanzplanungsunternehmen, welches sich seit 1999 auf die unabhängige Finanz- und Pensionsplanung sowie die Beratung und Betreuung von Privatpersonen und Unternehmen spezialisiert hat. Seither vertrauen über 7000 Privatkunden und über 70 KMU auf unsere Erfahrung, Fachexpertise und Unabhängigkeit.
Langjährige Erfahrung, die zählt – Ihre Finanzen in erfahrenen Händen
Mit über 20 Jahren Erfahrung, über 1000 erstellten Finanzplanungen und fünf Mal so vielen
Beratungsgesprächen kennen wir jede Herausforderung und finden für jede Situation die optimale
Lösung.
Interdisziplinäre Finanzexpertise
Wir sind ausgebildete Experten mit breit gefächertem Knowhow. Ob Vorsorge, Vermögen,
Versicherungen, Immobilien, Steuern, Nachlass oder Finanz- und Pensionsplanung – wir bieten Ihnen
individuelle Lösungen, die perfekt auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt sind.
Unabhängigkeit
Wir stehen für echte Unabhängigkeit. Als bei der FINMA registrierte, ungebundene Vermittler agieren
wir frei von wirtschaftlichen oder rechtlichen Verpflichtungen gegenüber Banken, Versicherungen
oder anderen Finanzdienstleistern. Unsere einzige Verpflichtung? Ihre besten Interessen.
Transparenz
Als Ihr Sparringspartner für Finanzen stehen wir für absolute Transparenz und halten dies auch ein.
Eine fundierte Entscheidungsgrundlage, die Ihnen transparent alles aufzeigt ist für uns stets eine
Grundvoraussetzung.
Lebenslange Betreuung
Wir streben eine langfristige Beziehung mit unseren Kunden an. Daher erhalten Sie einen persönlichen
Ansprechpartner, welcher Sie ein Leben lang betreut. Dies hilft Ihnen, jederzeit auf Veränderungen
reagieren zu können und langfristig auf Kurs zu bleiben.
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Kann das Vorsorgeguthaben aus Säule 3a vor der Pensionierung bezogen werden?Ja, der Vorbezug von Vorsorgekapital ist in den folgenden Fällen möglich: Erwerb eines selbstbewohnten Eigenheims Aufnahme der selbstständigen Erwerbstätigkeit Endgültige Auswanderung aus der Schweiz Einkauf in eine Vorsorgeeinrichtung der 2. Säule unter bestimmten Umständen, bei Invalidität
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Was sind die drei Säulen der Altersvorsorge in der Schweiz?1. Säule (staatliche Vorsorge – AHV/IV/EL/EO/ALV): Ziel der 1. Säule: Existenzsicherung 2. Säule (berufliche Vorsorge – Pensionskasse/BVG): Ergänzt die 1. Säule und zielt auf die Fortführung des gewohnten Lebensstandards 3. Säule (private Vorsorge – Säule 3a/3b): Freiwillige, steuerlich begünstigte Vorsorge für individuelle Bedürfnisse und Absicherung von Vorsorgelücken
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Ist es sinnvoll einen freiwilligen Einkauf in die berufliche Vorsorge (2. Säule) zu tätigen?Dies ist pauschal nicht zu beantworten und kommt auf die persönliche Lebenssituation an. Prinzipiell machen Einkäufe häufig mehr Sinn, wenn sie ab einem gewissen Alter (z.B. 50 und höher) getätigt werden. Doch unter bestimmten Voraussetzungen kann ein Einkauf auch im jüngeren Alter sinnvoll sein. Allein aus steuerlicher Sicht sollte nie ein Einkauf getätigt werden, weil dieser Steuervorteil mit der Zeit verwässert.
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Wie hoch ist der Maximalbetrag im Jahr 2025 für die private Vorsorge?Gebundene Vorsorge (Säule 3a) Mit Anschluss an Pensionskasse (2. Säule): Maximal 7’258 CHF pro Jahr. Ohne Anschluss an Pensionskasse: Maximal 20 % des AHV-Erwerbseinkommens, bis zu max. 36’288 CHF pro Jahr. Freie Vorsorge (Säule 3b) Kein Maximalbetrag
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Welche Leistungen fallen bei Erwerbsunfähigkeit (Invalidität) an?Dies kommt auf die Ursache und den Grad der Invalidität an, im folgenden Beispiel gehen wir von einer Vollinvalidität (IV-Grad höher als 70%) aus: Bei Krankheit: Sie haben Anspruch auf eine Invalidenrente aus der 1. Säule (IV) und, falls sie Kinder haben, pro Kind eine Kinderrente. Falls sie angestellt sind, ergänzt die Pensionskasse mit einer Invalidenrente, und, falls Sie Kinder haben, pro Kind mit einer Kinderrente. Die Leistungen aus der 1. und. 2. Säule machen in den meisten Fällen ca. 50 – 60% des entgangenen Verdienstes aus, was zu erheblichen Einbussen von 30% oder höher führt. Bei Unfall: Sie haben Anspruch auf eine Invalidenrente aus der 1. Säule (IV) und, falls sie Kinder haben, pro Kind eine Kinderrente. Falls sie angestellt sind, ergänzt die Unfallversicherung zusätzlich zu den Leistungen der 1. Säule mit einer Komplementärrente Ihr Einkommen auf 90% Ihres vorherigen Verdienstes. Die gilt allerdings nur für Löhne bis 148 200 pro Jahr. Höhere Löhne müssen individuell abgesichert werden.
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Was passiert mit dem Vorsorgeguthaben aus der Säule 3a/3b im Todesfall?Säule 3a: Das Vorsorgekapital geht an die begünstigten Personen (z. B. Ehegatten, Kinder, Lebenspartner). Säule 3b: Das Vorsorgekapital geht an die frei begünstigte Person, oder gemäss Begünstigtenverordnung an die hinterbliebenen Ehegatten und Kinder
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Welche Produkte stehen innerhalb der Vorsorge zur Auswahl?Gebunde Vorsorge (Säule 3a): Zugelassen sind Vorsorgekonten, Vorsorgedepots oder Versicherungslösungen. Freie Vorsorge (Säule 3b): Möglich sind Versicherungslösungen, Anlagefonds, Konti, Wertschriften, Wohneigentum, Wertsammlungen, Leibrenten und Auszahlungspläne.
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Wann sollte die private Altersvorsorge begonnen werden?So früh wie möglich. Der Zinseszinseffekt bringt den grössten Vorteil, je früher die Beiträge geleistet werden. Je nach Anlagehorizont und individueller Strategie kann zudem dieser Effekt mittels Investition in Anlagefonds um ein Vielfaches verstärkt werden.
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FazitDas Vorsorgesystem in der Schweiz ist komplex und vielerorts lückenhaft, viele sind auf individuelle Massnahmen und frühzeitige Handlung angewiesen. Denn Altersarmut und finanzielle Probleme bei einschneidenden Lebensereignissen (wie z.B. Tod und Invalidität) sind hierzulande leider keine Seltenheit. Sich alleine auf unsere obligatorischen Sozialversicherungen zu verlassen, somit ein schwerer Fehler. Mit mit einer ganzheitlichen Vorsorgeanalyse und den entsprechenden rechtzeitigen Massnahmen lassen sich jedoch jegliche Vorsorgelücken schliessen.
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